第四章 建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理概述

　　一、風(fēng)險(xiǎn)的定義與相關(guān)概念

　　要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，當(dāng)然要首先了解風(fēng)險(xiǎn)的含義，并弄清風(fēng)險(xiǎn)與其他相關(guān)概念之間的聯(lián)系和區(qū)別。

　　（一）風(fēng)險(xiǎn)的定義

　　風(fēng)險(xiǎn)的概念可以從經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理等不同的角度給出不同的定義，至今尚無統(tǒng)一的定義。其中，為學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界較為普遍接受的有以下2種定義：

　　其一，風(fēng)險(xiǎn)就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性；

　　其二，風(fēng)險(xiǎn)就是在給定情況下和特定時(shí)間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異（或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異）。

　　當(dāng)然，也可以考慮把這兩種定義結(jié)合起來。

　　由上述風(fēng)險(xiǎn)的定義可知，所謂風(fēng)險(xiǎn)要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風(fēng)險(xiǎn)。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風(fēng)險(xiǎn)，沒有損失后果的不確定性事件也不是風(fēng)險(xiǎn)。

　?。ǘ┡c風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的概念

　　與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的概念有：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件、損失、損失機(jī)會。

　　1．風(fēng)險(xiǎn)因素（Hazard）

　　風(fēng)險(xiǎn)因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，通常，風(fēng)險(xiǎn)因素可分為以下3種：

　?。?）自然風(fēng)險(xiǎn)因素（Physica1Hazard）。按英文詞意，國內(nèi)也有人將其譯為物理風(fēng)險(xiǎn)因素。如果從與道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素對應(yīng)的關(guān)系考慮，轉(zhuǎn)義翻譯為客觀風(fēng)險(xiǎn)因素可能更為貼切。該風(fēng)險(xiǎn)因素系指有形的、并能直接導(dǎo)致某種風(fēng)險(xiǎn)的事物，如冰雪路面、汽車發(fā)動機(jī)性能不良或制動系統(tǒng)故障等均可能引發(fā)車禍而導(dǎo)致人員傷亡。

　　（2）道德風(fēng)險(xiǎn)因素（Mora1Hazard）。為無形的因素，與人的品德修養(yǎng)有關(guān)，如人的品質(zhì)缺陷或欺詐行為。

　?。?）心理風(fēng)險(xiǎn)因素（Mora1eHazard）。也是無形的因素，與人的心理狀態(tài)有關(guān)，例如，投保后疏于對損失的防范，自認(rèn)為身強(qiáng)力壯而不注意健康。

　　2．風(fēng)險(xiǎn)事件（Peri1）

　　風(fēng)險(xiǎn)事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜、搶劫等事件。要注意把風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)因素區(qū)別開來，例如，汽車的制動系統(tǒng)失靈導(dǎo)致車禍中人員傷亡，這里制動系統(tǒng)失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素，而車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事件。不過，有時(shí)兩者很難區(qū)別。

　　3．損失

　　損失是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，通常以貨幣單位來衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種，也有的學(xué)者將損失分為直接損失、間接損失和隱蔽損失三種。其實(shí)，在對損失后果進(jìn)行分析時(shí)，對損失如何分類并不重要，重要的是要找出一切已經(jīng)發(fā)生和可能發(fā)生的損失，尤其是對間接損失和隱蔽損失要進(jìn)行深人分析，其中有些損失是長期起作用的，是難以在短期內(nèi)彌補(bǔ)和扭轉(zhuǎn)的，即使做不到定量分析，至少也要進(jìn)行定性分析，以便對損失后果有一個(gè)比較全面而客觀的估計(jì)。

　　4．損失機(jī)會

　　損失機(jī)會是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種。

　　客觀概率是某事件在長時(shí)期內(nèi)發(fā)生的頻率?？陀^概率的確定主要有以下3種方法：一是演繹法。例如，擲硬幣每一面出現(xiàn)的概率各為1/2，擲骰子每一面出現(xiàn)的概率為1/6.二是歸納法。例如，60歲人比70歲人在5年內(nèi)去世的概率小，木結(jié)構(gòu)房屋比鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)房屋失火的概率大。三是統(tǒng)計(jì)法，即根據(jù)過去的統(tǒng)計(jì)資料的分析結(jié)果所得出的概率。根據(jù)概率論的要求，采用這種方法時(shí)，需要有足夠多的統(tǒng)計(jì)資料。

　　主觀概率是個(gè)人對某事件發(fā)生可能性的估計(jì)。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響，如個(gè)人的受教育程度、專業(yè)知識水平、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等，還可能與年齡、性別、性格等有關(guān)。因此，如果采用主觀概率，應(yīng)當(dāng)選擇在某一特定事件方面專業(yè)知識水平較高、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)較為豐富的人來估計(jì)。對于工程風(fēng)險(xiǎn)的概率，在統(tǒng)計(jì)資料不夠充分的情況下，以專家作出的主觀概率代替客觀概率是可行的，必要時(shí)可綜合多個(gè)專家的估計(jì)結(jié)果。

　　對損失機(jī)會這個(gè)概念，要特別注意其與風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。雖然從這兩個(gè)概念的定義可以看出它們的區(qū)別，但不夠直觀，也難以說清兩者的根本區(qū)別之所在?，F(xiàn)舉例說明：

　　在過去10年內(nèi)，甲、乙兩市投保火險(xiǎn)的住宅數(shù)均為10000幢，每年都平均有100幢住宅發(fā)生火災(zāi)，但甲市發(fā)生火災(zāi)的住宅數(shù)變化范圍為90~100幢，乙市發(fā)生火災(zāi)的住宅數(shù)變化范圍為75~125幢。

　　根據(jù)以上背景資料計(jì)算甲、乙兩市火災(zāi)的損失機(jī)會和風(fēng)險(xiǎn)如表4一1所示。

表4-1損失機(jī)會與風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別

　　由表4一1可知，雖然甲、乙兩市火災(zāi)的損失機(jī)會相同，但乙市火災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)大于甲市，因?yàn)橐沂谢馂?zāi)的不確定性高于甲市。

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