金融機(jī)構(gòu)及其職能

　　一、中央銀行

　?。ㄒ唬└攀?/p>

　　央行在金融體系中居主導(dǎo)地位

　　三職能：

　　央行的別稱

　　發(fā)行的銀行

　　銀行的銀行——最后貸款者

　　國(guó)家的銀行

　?。ǘ┲袊?guó)人民銀行

　　1、性質(zhì)與地位

　　是我國(guó)的中央銀行

　　在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的行政機(jī)構(gòu)（是政府機(jī)構(gòu)而非企業(yè)）

　　全部資本由國(guó)家出資

　　2、主要職責(zé)（十三類）

　　3、業(yè)務(wù)范圍（六大業(yè)務(wù)）

　　◇運(yùn)用貨幣政策工具

　　◇經(jīng)理國(guó)庫(kù)

　　◇代理財(cái)政部門發(fā)行、兌付政府債券

　　◇為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)賬戶，但不得透支

　　◇組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的清算

　　◇對(duì)商業(yè)銀行放貸，期限不得超過(guò)一年

　　二、商業(yè)銀行

　?。ㄒ唬└攀?/p>

　　經(jīng)營(yíng)存款、貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。

　　特征：吸收活期存款、創(chuàng)造貨幣和信用

　?。ǘ┪覈?guó)的商業(yè)銀行

　　1、特點(diǎn)和要求（五點(diǎn)）

　　以國(guó)家控股的國(guó)有商行為主，發(fā)展一定數(shù)量的股份制商行。

　　不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資非自用不動(dòng)產(chǎn)。

　　實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)方針，爭(zhēng)取最好盈利水平，壯大自身實(shí)力

　　依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受干涉

　　實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理，包括增產(chǎn)負(fù)債比例管理。

　　2、組織機(jī)構(gòu)

　　我國(guó)是總分行制，允許設(shè)立分支行。

　　分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，民事責(zé)任由總行承擔(dān)

　　分行間不能相互存貸，不能變成多級(jí)法人的銀行集團(tuán)

　　城商行設(shè)在地級(jí)以上城市

　　城信社可在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社

　　3、業(yè)務(wù)范圍（十四項(xiàng)）

　　吸收存款

　　發(fā)放貸款

　　辦理結(jié)算

　　辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　發(fā)行金融債券

　　代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

　　買賣政府債券、金融債券

　　從事同業(yè)拆借

　　買賣或代理買賣外匯

　　從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

　　代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　提供保管箱服務(wù)

　　其他

　　三、政策性銀行

　　（一）定義和特征

　　2、特征（四特征）

　　資本金多由政府財(cái)政撥款

　　不以盈利為目標(biāo)，也考慮盈虧，力爭(zhēng)保本微利

　　特定的融資來(lái)源，發(fā)行政策性金融債券或向央行舉債，不能吸收公眾存款

　　特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)

　　四、非銀行金融機(jī)構(gòu)（六類）

　?。ㄒ唬┬磐泄?/p>

　　是依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

　　不得辦理存款業(yè)務(wù)、不得發(fā)行債券、不得舉債。

　　資金信托是指以受托人的身份代人理財(cái)?shù)慕鹑诨顒?dòng)

　?。ǘ┴?cái)務(wù)公司

　　財(cái)務(wù)公司可以申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)

　　◇發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

　　◇承銷成員單位企業(yè)債券

　　◇對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資

　　◇有價(jià)證券投資

　　◇成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸及融資租賃

　　財(cái)務(wù)公司不得辦理實(shí)業(yè)投資、貿(mào)易等非金融業(yè)務(wù)

　　（三）金融租賃公司

　　融資租賃業(yè)務(wù)

　　指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，由承租人收取租金的交易活動(dòng)。適用的租賃物是固定資產(chǎn)。

　　售后回租業(yè)務(wù)

　　是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。

　?。ㄋ模┬☆~貸款公司

　　由自然人、企業(yè)或社會(huì)組織設(shè)立，不吸收存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款的公司。

　　資金來(lái)源為資本金、捐贈(zèng)資金和來(lái)自不超過(guò)兩家銀行的融入資金。

　　按市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，利率上限放開(kāi)，不超過(guò)央行規(guī)定利率的四倍，下限為央行規(guī)定利率的 0.9倍。

　?。┴泿沤?jīng)紀(jì)公司

　　從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，收取傭金的非銀機(jī)構(gòu)

　　不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)

　　從事證交所相關(guān)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，須經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批。

　　五、證券機(jī)構(gòu)（五種）

　　證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、基金管理公司、證交所、證券登記結(jié)算公司

　?。ㄒ唬┳C券公司

　　幫助政府和企業(yè)籌集資金，促進(jìn)債券和股票在投資者之間轉(zhuǎn)移

　　投行業(yè)務(wù)：承銷、并購(gòu)服務(wù)、套購(gòu)

　　經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：代理買賣有價(jià)證券

　　經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

　　具體：

　　證券經(jīng)紀(jì)

　　證券投資咨詢

　　財(cái)務(wù)顧問(wèn)

　　承銷保薦

　　自營(yíng)

　　資產(chǎn)管理

　　其他

　　（二）證券服務(wù)機(jī)構(gòu)（五種）

　　證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　財(cái)務(wù)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)

　　資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

　　會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)

　　主要業(yè)務(wù)：

　　證券投資咨詢公司的主要職能是幫助投資者了解市場(chǎng)、分析投資價(jià)值和引導(dǎo)投資方向。

　　資信評(píng)估機(jī)構(gòu)的基本職能是對(duì)證券市場(chǎng)中的機(jī)構(gòu)和證券的信用狀況迸行評(píng)定，以客觀真實(shí)地反映證券發(fā)行人及其證券的資信程度。

　　（三）基金管理公司

　　基金募集、基金份額的申購(gòu)和贖回、基金財(cái)產(chǎn)的投資，收益分配經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　應(yīng)具備的條件（七條）

　　（1）有符合《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

　?。?）注冊(cè)資本不低于一億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本；

　?。?）主要股東具有從事證券經(jīng)營(yíng)、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和良好的社會(huì)信譽(yù)，最近三年沒(méi)有違法記錄，注冊(cè)資本不低于三億元人民幣；

　?。?）取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)；

　?。?）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。?）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

　　（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

　?。ㄋ模┳C交所

　　為證券交易提供場(chǎng)所和各項(xiàng)服務(wù)并對(duì)證券交易進(jìn)行監(jiān)管，本身不從事證券買賣業(yè)務(wù)。

　　證券交易所的設(shè)立和解散，由國(guó)務(wù)院決定。

　　我國(guó)上海、深圳兩家

　?。ㄎ澹┳C券登記結(jié)算公司

　　業(yè)務(wù)：

　　證券賬戶、結(jié)算賬戶設(shè)立

　　證券存管和過(guò)戶

　　證券持有人名冊(cè)登記

　　證券交易的清算和交收

　　派發(fā)證券權(quán)益

　　辦理查詢

　　批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

　　從事證券登記、存管、過(guò)戶和資金結(jié)算與交收

　　不以營(yíng)利為目的的法人

　　經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　六、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)公司

　　批準(zhǔn)——國(guó)務(wù)院保監(jiān)會(huì)

　　注冊(cè)資本——最低為人民幣 2 億元

　　注冊(cè)資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本

　　業(yè)務(wù)范圍：

　　人身保險(xiǎn)（三類）：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（四類）：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)

　　保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)

　　經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，財(cái)險(xiǎn)公司可經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于

　　銀行存款

　　買賣債券、股票、基金等有價(jià)證券

　　不動(dòng)產(chǎn)

　　國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他形式